菲律宾房地产抵押中第三方责任的有效性
G.R. NO. 148320, June 15, 2006
在菲律宾，房地产抵押合同中包含第三方责任条款的情况并不少见。然而，如果抵押人（即房产所有者）在不知情或未同意的情况下，将第三方债务纳入抵押合同，该条款的有效性将受到质疑。本案重点探讨了未经抵押人同意的情况下，第三方责任条款对房地产抵押合同效力的影响。
引言
想象一下，您同意抵押您的房产以获得贷款，但后来发现您的抵押合同包含您从未同意过的条款，该条款将您的房产用于担保他人的债务。这种情况不仅令人担忧，而且在法律上也是有争议的。菲律宾银行诉 Glee Chemical Laboratories, Inc. 一案正是围绕这一问题展开，它强调了在房地产抵押合同中获得明确知情同意的重要性。该案件突显了在签订任何合同（尤其是涉及房地产抵押的合同）之前，仔细审查所有条款的重要性。
法律背景
在菲律宾，合同自由原则允许当事人自由约定合同条款，但这种自由并非绝对。《菲律宾民法典》第1311条规定，合同仅对订约方、其继承人和受让人具有约束力。然而，该条还规定了一个例外，即“为第三人利益的条款”（stipulation pour autrui）。
根据最高法院的解释，要构成有效的“为第三人利益的条款”，必须满足以下条件：
- 订约方的意图和目的是为了使第三人受益。
- 第三人必须明确表示接受该利益。
在本案中，关键问题在于 Glee Chemical Laboratories, Inc.（以下简称“Glee Chemical”）是否同意将其房地产抵押用于担保 Rustica Tan 的债务。如果 Glee Chemical 并未同意，则该第三方责任条款无效，不能强制执行。
《菲律宾民法典》第1318条规定了合同成立的必要条件：
- 当事人的同意；
- 标的物确定；
- 原因合法。
如果缺乏有效的同意，合同将被视为无效。
案件分析
Glee Chemical 向菲律宾银行申请贷款，并以其位于圣胡安的房产作为抵押。房地产抵押合同明确规定，贷款用途为购买肥料的额外营运资金。然而，Glee Chemical 声称，菲律宾银行并未向其支付贷款，而是将贷款用于支付 Rustica Tan 的债务。菲律宾银行则辩称，根据抵押合同中的第三方责任条款，Rustica Tan 的债务由 Glee Chemical 的房产担保。
随后，菲律宾银行试图取消 Glee Chemical 房产的抵押品赎回权，因为 Rustica Tan 仍有未偿债务。Glee Chemical 向马卡蒂地区审判法院提起诉讼，要求宣告合同无效并寻求损害赔偿，并申请了初步禁令。
地区审判法院最终判决 Glee Chemical 胜诉，宣布房地产抵押合同和动产抵押合同无效，并永久禁止菲律宾银行取消抵押品赎回权。法院认为，Glee Chemical 的总裁 Cheng Yong 的证词更可信，即第三方责任条款是在他签署抵押合同时事后添加的。
菲律宾银行不服判决，向菲律宾上诉法院提起上诉。上诉法院维持了地区审判法院的判决，认为未经 Glee Chemical 同意，事后添加第三方责任条款改变了合同的性质，导致合同无效。
菲律宾银行再次向最高法院提起上诉，声称上诉法院的判决与法律和判例不符。最高法院驳回了菲律宾银行的上诉，维持了上诉法院的判决。最高法院强调，下级法院对证人可信度的认定具有重要意义，除非存在明显的错误，否则上级法院不应干预。
以下是最高法院在本案中的一些重要引述：
- “要构成有效的为第三人利益的条款，必须是订约方的意图和目的是为了使第三人受益，而第三人可能因该条款而附带受益是不够的。”
- “地区审判法院最适合观察证人在证人席上的举止，因此可以辨别他们是否在说真话。关于证人可信度的问题，其调查结果享有最高程度的尊重，并且不会在上诉中受到干扰。”
实际意义
本案强调了在签订合同（尤其是涉及房地产抵押的合同）之前，仔细审查所有条款的重要性。企业和个人应确保他们完全理解合同的所有条款，并且他们的同意是真实和知情的。此外，本案还提醒银行和其他贷款机构，在将第三方责任条款纳入抵押合同时，必须获得抵押人的明确同意。
主要教训
- 在签署任何合同之前，务必仔细审查所有条款。
- 确保您的同意是真实和知情的。
- 银行和其他贷款机构在将第三方责任条款纳入抵押合同时，必须获得抵押人的明确同意。
常见问题
问：什么是“为第三人利益的条款”？
答：为第三人利益的条款是指合同中包含的，旨在使非合同当事方的第三方受益的条款。
问：为第三人利益的条款必须满足哪些条件才能有效？
答：为第三人利益的条款必须满足以下条件才能有效：订约方的意图和目的是为了使第三人受益，并且第三人必须明确表示接受该利益。
问：如果我签署的抵押合同包含我从未同意过的条款，我该怎么办？
答：您应立即寻求法律咨询。您可以向法院提起诉讼，要求宣告合同无效。
问：银行可以在未经我同意的情况下，将第三方责任条款纳入我的抵押合同吗？
答：不可以。银行必须获得您的明确同意，才能将第三方责任条款纳入您的抵押合同。否则，该条款无效。
问：如果银行试图取消我的房产的抵押品赎回权，因为我未同意的第三方债务，我该怎么办？
答：您应立即寻求法律咨询。您可以向法院申请禁令，阻止银行取消抵押品赎回权。
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