银行清算中的司法管辖权转移：对债权人权益的重要教训

Hermosa Savings and Loan Bank, Inc., Represented by its Statutory Liquidator, the Philippine Deposit Insurance Corporation (PDIC) v. Development Bank of the Philippines (DBP), G.R. No. 222972, February 10, 2021

在菲律宾经营的企业和个人常常面临银行清算的复杂法律问题。Hermosa Savings and Loan Bank与Development Bank of the Philippines之间的案件展示了当银行进入清算程序时，债权人如何受到影响。本案的核心问题是，法院的司法管辖权是否会因银行的清算而转移，从而影响债权人对银行及其官员的诉讼。本文将探讨这一法律问题的细节和实际影响，帮助读者理解在类似情况下应采取的措施。

法律背景

菲律宾的银行清算程序由《新中央银行法》（Republic Act No. 7653）第30条规定，该条款赋予清算法院在银行清算中的专属管辖权。该法条明确指出，清算法院有权处理对银行的争议性索赔，协助执行股东、董事和官员的个人责任，并决定其他与实施清算计划相关的重大问题。具体而言，第30条规定：“清算法院在同一程序中应协助解决对银行的争议性索赔。”

在法律术语中，“custodia legis”指的是在法院的监管下，意味着银行的资产在清算过程中被视为法院的财产，免于任何扣押、征收或执行令。这一点在本案中至关重要，因为它影响了债权人对银行资产的权利和诉讼策略。

例如，如果一家企业向一家即将进入清算的银行贷款，那么该企业必须了解其诉讼应在清算法院提起，而不是在其他法院，以确保其索赔能够得到有效处理和优先考虑。

案例分析

Hermosa Savings and Loan Bank（简称Hermosa Bank）通过其法定清算人菲律宾存款保险公司（PDIC）与Development Bank of the Philippines（DBP）之间的案件始于2001年。DBP向Hermosa Bank及其官员提起诉讼，声称Hermosa Bank未能按时偿还贷款，并且其贷款被宣布为违约。DBP还指控Hermosa Bank及其官员在贷款文件和抵押物证明中存在欺诈行为。

案件在Makati市区域审判法院（RTC）Branch 136立案，并于2005年2月5日，Hermosa Bank被中央银行（BSP）关闭并置于PDIC的接管之下。此后，PDIC向Dinalupihan市RTC Branch 5提起清算协助申请，导致Hermosa Bank的案件被转移到清算法院。

法院的程序过程如下：

• 2001年9月25日，DBP在Makati市RTC Branch 136提起诉讼。
• 2005年2月5日，Hermosa Bank被关闭并置于PDIC的接管之下。
• 2005年6月7日，PDIC向Dinalupihan市RTC Branch 5提起清算协助申请。
• 2010年4月30日和2011年10月18日，Makati市RTC分别发布命令，驳回DBP的诉讼，理由是清算法院拥有专属管辖权。
• 2015年2月26日，上诉法院（CA）推翻了RTC的决定，认为DBP的诉讼应继续进行，因为案件在Hermosa Bank进入清算前已在RTC立案。
• 2021年2月10日，最高法院（SC）裁定，RTC的管辖权应转移到清算法院，因为银行进入清算后，清算法院应处理所有相关索赔。

最高法院的推理如下：

“根据《新中央银行法》第30条的规定，清算法院在同一程序中应协助解决对银行的争议性索赔。”

“允许DBP的诉讼在清算法院之外进行，将导致对Hermosa Bank的存款人和其他债权人的不公，因为这将优先考虑DBP的索赔。”

实际影响

本案的裁决强调了银行进入清算后，债权人应将所有索赔提交至清算法院的重要性。这意味着在类似情况下，企业和个人必须迅速调整其法律策略，以确保其权利得到有效保护。

对于在菲律宾经营的中国企业和个人，了解清算程序和司法管辖权的转移至关重要。这可以帮助他们在银行面临清算时，及时采取行动，保护其投资和资产。

关键教训：

• 在银行进入清算前提起诉讼的债权人，必须将其索赔转移到清算法院处理。
• 清算法院的专属管辖权旨在防止多重诉讼，并确保公平处理所有债权人的索赔。
• 债权人应密切关注银行的财务状况，并在必要时寻求法律咨询，以保护其权利。

常见问题

什么是清算法院的专属管辖权？

清算法院的专属管辖权是指在银行进入清算程序后，所有对银行的索赔必须在清算法院处理，以确保公平和有序的清算过程。

如果我在银行进入清算前已经提起诉讼，该怎么办？

您需要将您的索赔转移到清算法院处理，以确保您的权利得到保护。

清算法院可以处理对银行官员的个人责任吗？

是的，清算法院有权处理对银行官员的个人责任，以确保全面解决银行清算中的所有问题。

银行进入清算后，我的资产是否安全？

银行资产在清算过程中被视为在法院监管下（custodia legis），但这并不意味着您的资产完全安全。您应寻求法律咨询以了解您的具体情况。

我如何确保我的索赔在清算过程中得到优先处理？

确保您的索赔在清算法院及时提交，并提供所有必要的文件和证据，以支持您的索赔优先处理。

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