最高法院在此案中裁定，即使存在信用证和信托收据，银行也未能充分证明债务人有责任。这意味着银行不能仅凭这些文件就向债务人追偿。此判决强调了银行在追讨债务时，需提供充分且具有说服力的证据，证明债务人的责任，而不仅仅依赖于格式化的文件。对于企业和个人而言，重要的是了解银行在类似交易中的举证责任，并在发生争议时寻求法律顾问的帮助。

银行的疏忽：信用证协议条款的缺失

本案源于菲律宾首都银行（Metropolitan Bank and Trust Company）起诉李氏建筑开发公司（Ley Construction and Development Corporation，简称LCDC）及其配偶，要求偿还一笔因信用证产生的债务。该信用证用于从伊拉克进口水泥，但水泥并未如期运抵。银行认为LCDC及其配偶违反了信托收据的条款，应对未偿还的债务负责。然而，案件的关键在于，银行未能充分证明其诉求的法律依据，以及LCDC及其配偶在此交易中的责任。

案件的核心争议点在于银行是否提供了充分的证据来支持其诉求。审判法院和上诉法院均认为，银行提供的证据不足以证明LCDC及其配偶应对信用证的违约行为负责。特别是，银行的关键证人无法充分认证相关文件，导致部分证据不被采纳。此外，虽然LCDC最初承认了部分文件，但这并不构成对其全部责任的承认。本案的核心法律问题在于，银行在涉及信用证和信托收据的案件中，应承担何种举证责任？银行是否能够仅凭这些文件就成功追讨债务？

在法律分析方面，最高法院强调了上诉法院的判决，指出本案争议的核心在于事实认定，而非法律问题。根据菲律宾的民事诉讼规则，原告有责任通过优势证据证明其主张。优势证据指的是，考虑到双方提供的所有证据，原告主张的事实比被告的主张更具真实性。最高法院认为，银行未能提供足够的证据来证明LCDC及其配偶应对信用证的违约行为负责。特别是在银行提供的《商业信用证申请及协议》中，背面本应列出的条款和条件为空白，这严重削弱了银行的主张。缺少了这些关键条款，银行无法证明LCDC在信用证下应承担的具体义务。

最高法院还指出，银行的诉讼依据主要是信用证，而非信托收据。虽然信托收据确实存在，但银行在诉状中更多地强调了信用证的违约行为。最高法院认为，银行未能充分证明LCDC及其配偶违反了信用证的条款，因此无法追究其责任。此外，最高法院还强调，根据《规则》第8条第7款规定，当诉讼或抗辩基于书面文件时，必须在诉状中列出该文件的实质内容，并将原件或副本作为附件。本案中，银行未能充分做到这一点，进一步削弱了其主张。

本案对银行和其他金融机构具有重要的实践意义。它强调了在涉及信用证和信托收据等金融交易中，银行必须确保其文件完整、准确，并能够充分证明债务人的责任。银行不能仅仅依赖于格式化的文件，而需要提供充分的证据来支持其诉求。此外，本案还提醒企业和个人，在进行类似的金融交易时，务必仔细审查相关文件，并在必要时寻求法律顾问的帮助。这意味着，企业在申请信用证或签署信托收据时，应充分了解自己的权利和义务，并在发生争议时积极维护自己的权益。

银行提起诉讼旨在追回LCDC及其配偶在信用证下的债务，但最高法院最终驳回了银行的诉讼请求。法院认为，银行未能充分证明LCDC及其配偶应对信用证的违约行为负责。这一判决的结果，为LCDC及其配偶避免了潜在的巨额债务，并为其他面临类似情况的企业和个人树立了一个先例。此案例突显了法院在审查银行提出的金融索赔时，所秉持的严谨态度。

FAQs

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来源：METROPOLITAN BANK AND TRUST COMPANY VS. LEY CONSTRUCTION AND DEVELOPMENT CORPORATION AND SPOUSES MANUEL LEY AND JANET LEY, G.R. No. 185590, 2014年12月3日