最高法院裁定，当贷款以房产抵押，而该贷款已全额偿还时，即使借款人与贷款人之间存在其他债务，借款人也有权解除已清偿贷款的抵押品。该裁决强调了抵押合同的范围，以及债务偿还后释放抵押品的义务。这意味着金融机构必须迅速解除与其担保债务相关的抵押品，保护借款人的财产权。

贷款偿还时，抵押品是否可以保留？

本案源于 Alagar 夫妇从菲律宾国家银行 (PNB) 获得的个人贷款，该贷款以位于伊罗戈斯苏尔省维甘市的一块土地抵押。Alagar 夫妇随后增加了贷款金额，并相应修改了抵押合同。与此同时，Alagar 夫妇拥有的公司 New Taj Resources, Inc. 也从 PNB 获得了贷款，该贷款以另一块土地抵押。Alagar 夫妇还签署了一份共同及个别协议，约定与其他个人一起向银行偿还公司贷款。

Alagar 夫妇后来偿还了个人贷款，并要求 PNB 解除通用卢纳街房产的抵押。但银行以 Alagar 夫妇还有其他未结清账户为由拒绝了，这些账户与 New Taj Resources, Inc. 的公司贷款有关。争议的焦点在于通用卢纳街房产的抵押是否也可以用于担保 Alagar 夫妇的公司贷款，即使他们的个人贷款已全额偿还。PNB 声称，抵押合同包含一项条款，规定该房产不仅担保他们的个人贷款，还担保“抵押人对抵押权人承担的任何及所有其他义务，无论其种类和性质如何。”

Alagar 夫妇提起诉讼，要求 PNB 必须解除通用卢纳街房产的抵押。伊罗戈斯苏尔省维甘市地区审判法院 (RTC) 最初做出了有利于 Alagar 夫妇的判决，称既然他们的个人贷款已经全额偿还，那么就不应再扣留通用卢纳街房产的抵押权。PNB 对该判决提出上诉，称地区审判法院无权审理抵押合同中争议条款是否有效的问题。上诉法院最初驳回了 PNB 的上诉，但在后来的一次动议中，它撤销了地区审判法院的判决，称后者在实质上修改了一项已被视为最终判决的判决，宣布所有地区审判法院的命令无效，因为 PNB 及时提出了动议。

最高法院面临的问题是：(1) PNB 在执行执行令后，是否有权质疑其有效性？(2) 上诉法院是否可以撤销地区审判法院在 PNB 通过补充诉状对其有效性提出异议后超过 60 天后发出的命令？以及 (3) PNB 在上诉法院提起的诉讼是否是质疑拒绝准予其上诉的正当补救措施。最高法院维持了上诉法院的判决。

最高法院认为，PNB 没有受到质疑执行令有效性的禁止反言原则的约束，因为它并没有放弃其挑战法院命令的权利，通过特别民事诉讼质疑下级法院发布的严重滥用自由裁量权的命令。合规不能被视为放弃诉讼。此外，Alagar 夫妇并没有在上诉法院提出禁止反言原则的问题。至于对发出 60 多天的命令的质疑，法院注意到 Alagar 夫妇没有提出这个问题，并且地区审判法院的后续命令的前提是其正确地驳回了 PNB 对判决的重新考虑动议。

最高法院还认为，PNB 并没有滥用补救措施，它在上诉法院提起的诉讼不仅是为了调阅令状和禁止令，也是为了强制令。因此，最高法院维持了上诉法院的判决，并命令 Alagar 夫妇归还从 PNB 收到的通用卢纳房产所有权证书以及执行令下的款项。

常见问题解答

本案中的关键问题是什么？	关键问题是，Alagar 夫妇的个人贷款已经全额偿还，PNB 是否有权保留通用卢纳房产的抵押权，理由是根据抵押合同中的一项条款，该房产也可以用于担保 Alagar 夫妇拥有的公司 New Taj Resources, Inc. 的贷款。
禁止反言原则在本案中是否适用？	最高法院认为，PNB 没有受到质疑执行令有效性的禁止反言原则的约束，因为 PNB 遵守执行令的行为不能被视为放弃了其质疑法院命令的权利，尤其是在 PNB 提起的挑战地区法院命令的上诉尚未最终裁决的情况下。
上诉法院可以撤销地区审判法院在 PNB 提出质疑后超过 60 天后发出的命令吗？	最高法院表示，Alagar 夫妇没有提出这个问题，并且地区审判法院的后续命令的前提是其正确地驳回了 PNB 对判决的重新考虑动议，宣布所有地区审判法院的命令无效，因为 PNB 及时提出了动议。
PNB 申请了什么补救措施来质疑地区审判法院的命令？	PNB 提起了一项特别民事诉讼，不仅要求调阅令状和禁止令，还要求强制令。
法院对 PNB 的重新考虑动议的裁决是什么？	最高法院赞同了上诉法院的判决，后者认为地区审判法院对其原判的重新考虑动议裁决不构成自欺欺人。因此，撤回延迟上诉期的诉讼裁决，PNB 提出了延迟上诉期裁决。
本案的结果是什么？	最高法院驳回了 Alagar 夫妇的请愿，维持了上诉法院的判决，并命令他们将通用卢纳房产所有权证书和从 PNB 收到的款项归还给 PNB。
这项裁决对贷款人有什么影响？	该裁决强调了，在确定由担保义务支持的借款合同的范围时，要进行仔细的分析。在存在可以被认为是不同的公司实体的情况下，为了在商业协议中取得进步，重要的是要注意银行进行尽职调查时要谨慎。
如果 Alagar 夫妇没有获得公司贷款的利益，该怎么办？	如果事实是他们没有从公司的债务中获得任何好处，法院应将合同解释为保护无辜的一方，从而优先考虑其主张的公平性和合法性。因此，为了保护配偶的权利，公司债务不应追索。

该最高法院的裁决明确了抵押合同的范围，并确保债务偿还后可以释放抵押品。这对金融机构和借款人都很重要，金融机构有义务迅速解除与其担保债务相关的抵押品，从而确保借款人的财产权。此外，在银行开展信贷业务的过程中，应格外注意确保个人贷款抵押不会影响公司债务。

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