引言

您是否曾认为贷款还款期限与您的就业状况紧密相连？如果您失业，您的贷款是否会自动延期？在菲律宾最高法院审理的香港上海汇丰银行有限公司员工退休计划诉 BROQUEZA 夫妇案中，法院明确指出，如果贷款协议中未明确规定还款期限，则贷款机构有权立即要求还款。本案生动地说明了“纯粹债务义务”原则在菲律宾法律中的应用，以及借款人了解贷款条款重要性。

法律背景：纯粹债务义务与菲律宾民法典

本案的核心法律概念是菲律宾民法典第1179条规定的“纯粹债务义务”。该条款明确指出：

“所有义务，如果其履行不依赖于未来或不确定的事件，或不依赖于当事人未知的过去事件，则可立即要求履行。”

简单来说，如果一项债务义务的履行没有附加任何条件或期限，债权人可以随时要求债务人立即履行还款义务。与此相对的是“附条件债务义务”，其履行取决于未来可能发生或不发生的事件，或“附期限债务义务”，其履行需要等待约定的期限届满。纯粹债务义务因为没有不确定性或时间限制，因此更强调债权人的即时追索权。

例如，如果您向朋友借钱，约定“当你手头宽裕时再还”，这就是一个附条件债务义务，因为“手头宽裕”是一个不确定的事件。而如果您约定“三个月后还款”，这就是附期限债务义务。但如果您只是简单地借钱，没有约定任何还款条件，那么根据菲律宾法律，这就是纯粹债务义务，您的朋友可以随时要求您还款。

案情回顾：从雇佣纠纷到民事诉讼

本案的被告方 BROQUEZA 夫妇是香港上海汇丰银行（HSBC）的员工，同时也是香港上海汇丰银行有限公司员工退休计划（HSBCL-SRP）的成员。HSBCL-SRP是由汇丰银行设立的员工退休福利计划。

• 1990年和1991年，Editha Broqueza 分别向 HSBCL-SRP 申请并获得了汽车贷款和电器贷款。
• 1993年，Fe Gerong 申请并获得了紧急贷款。
• 这些贷款均通过工资自动扣款方式偿还。
• 1993年，汇丰银行与其员工之间爆发劳资纠纷，包括 Editha Broqueza 和 Fe Gerong 在内的多名员工被解雇。
• 员工随后向国家劳工关系委员会（NLRC）提起非法解雇诉讼。
• 由于被解雇，Broqueza 夫妇和 Gerong 无法继续按期偿还贷款。
• HSBCL-SRP 认定他们的账户逾期，并多次催讨，但未果。

HSBCL-SRP 先后向 Makati 市都会审判法院（MeTC）提起民事诉讼，要求 Broqueza 夫妇和 Gerong 偿还贷款。MeTC 和地区审判法院（RTC）均判决 HSBCL-SRP 胜诉，认为贷款属于纯粹债务义务，应立即偿还。但上诉法院（CA）推翻了 RTC 的判决，认为贷款尚未到期，HSBCL-SRP 的诉讼为时过早。

最高法院最终受理了 HSBCL-SRP 的上诉，并恢复了 MeTC 和 RTC 的判决。最高法院认为，“本票中没有注明付款日期。地区审判法院的裁决是正确的，由于本票中未包含期限，HSBCL-SRP 有权要求立即付款。《民法典》第 1179 条适用。Broqueza 夫妇向 HSBCL-SRP 支付的义务是纯粹义务。”

最高法院进一步指出，工资扣款仅仅是一种便捷的还款方式，并非贷款的唯一还款来源，HSBCL-SRP 从未同意贷款只能通过工资扣款偿还，也未同意员工离职后还款义务可以暂停。因此，HSBCL-SRP 有权随时要求立即还款。

案件的实践意义与启示

香港上海汇丰银行有限公司员工退休计划诉 BROQUEZA 夫妇案为我们提供了重要的法律启示，尤其是在贷款协议的签订和履行方面：

1. 明确约定还款期限至关重要： 本案的核心问题在于贷款协议（本票）中没有明确约定还款期限。这导致法院认定贷款属于纯粹债务义务，债权人可以随时要求还款。因此，在签订贷款协议时，借贷双方务必明确约定还款期限，避免日后产生争议。
2. 工资扣款并非还款的唯一保障： 即使贷款协议约定通过工资扣款方式还款，这也不意味着还款义务与雇佣关系绑定。一旦借款人离职，工资扣款无法继续，债权人仍然有权要求借款人以其他方式偿还贷款。
3. 了解“纯粹债务义务”原则： 借款人应充分了解菲律宾民法典关于“纯粹债务义务”的规定，认识到在没有明确还款期限的情况下，贷款可能随时被要求偿还。这有助于借款人审慎评估自身的还款能力，避免不必要的法律风险。

重要启示

• 贷款协议中明确的还款期限至关重要。
• 纯粹债务义务意味着债权人可以立即要求履行义务。
• 工资扣款仅为一种便捷的还款方式，不影响贷款的即时到期性。

常见问题解答 (FAQ)

1. 问题：什么是纯粹债务义务？
   答：纯粹债务义务是指其履行不依赖于任何条件或期限的债务义务，债权人可以立即要求债务人履行。
2. 问题：如果贷款协议中没有约定还款期限，我该怎么办？
   答：根据菲律宾法律，这可能被视为纯粹债务义务，债权人有权随时要求您还款。您应尽快与债权人协商，明确还款计划，避免法律纠纷。
3. 问题：工资扣款作为还款方式有什么风险？
   答：工资扣款虽然方便，但一旦您失去工作，这种还款方式将无法继续。您仍然需要承担还款责任，并可能面临债权人的追讨。
4. 问题：本案对未来的贷款协议有什么影响？
   答：本案再次强调了在贷款协议中明确约定还款期限的重要性。贷款机构和借款人都应更加重视合同条款的明确性，避免因条款模糊不清而引发争议。
5. 问题：如果我与贷款机构发生争议，应该如何寻求法律帮助？
   答：如果您与贷款机构发生争议，建议您尽快咨询律师。律师可以帮助您评估案情，制定应对策略，维护您的合法权益。

安胜杰 (ASG Law) 律师事务所精通菲律宾合同法和债务追讨。如果您在贷款相关法律问题方面需要专业协助，请随时联系我们。我们经验丰富的律师团队将竭诚为您服务。

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